재무설계는 개인의 재무상태를 진단하고, 투자, 저축, 지출계획 등을 수립해 인생 전반의 경제생활을 안정시키는 자산운용 방식이다. 다시 말해 자신의 생애 흐름에 맞춰 벌어들일 돈과 쓸 돈을 예측하고, 그에 맞는 재무계획을 짜서 그 결과를 평가 조정하는 과정을 말한다.

▲ (주)인카인슈 송일헌 팀장

누구나 기대하는 성공적인 인생에서 경제적인 독립은 기본이 되는 것이며, 경제적 독립을 이루기 위해서는 교육, 직업 선택, 훈련 등의 준비가 필요하고, 이러한 준비와 라이프사이클의 필요를 채우는 데 필요한 경제적 자원을 충당할 수 있어야 한다. 라이프사이클에 따라 발생하게 되는 재무사건을 해결하기 위해서 문제들을 미리 예상하고 계획하고 조절하는 재무설계는 꼭 필요하다. 또한 물가 상승, 금리 변동과 같은 경제적 불확실성, 실업, 화재, 교통사고 등 경제적 안정을 위협하는 미래의 불확실성에 대한 대비를 위해 재무설계가 더욱 중요하다.

고객 대면부터 사후관리까지 고객의 목표달성에 심혈
최근 재무설계의 중요성이 부각되면서 (주)인카인슈의 송일헌 팀장이 주목을 받고 있다. (주)인카인슈는 1999년 설립 이래 자동차보험 비교견적 전문회사로 성장하여 현재는 고객의 입장에서 다양한 회사의 상품을 비교분석할 수 있는 독립회사 법인으로, GA최초 벤처인증 기업으로 선정되기도 했다. 송일헌 팀장은 “인카인슈는 설계사 1만명 확보로 국내 최대 규모의 GA가 된다는 목표를 중심으로 매년 꾸준히 성장하고 있다”면서 “최병채 대표의 혁신적인 경영마인드는 영업가족 및 직원들에게 자발적인 참여의식을 높이는 등 가족모두가 성장하며 그 전제조건으로 고객에게 최적화된 상품을 제안하여 고객의 이익을 도모하는 것이다”고 설명했다. 송일헌 팀장은 7년간 육군 부사관으로 장기복무하였고, 장기복무자였으나 둘째 아들이 희귀병인 혈소판 감소성 자색반증이란 병을 얻게 되어 병원비 및 치료자금 마련을 위해 전역을 결심하고 독립법인 회사에서 재무설계 업무를 시작, 현재 3년째 근무 중이다. 입사 초년부터 신입대상 수상 및 연속 MDRT 달성 등 발군의 실력을 발휘하고 있는 그는 차별화된 종합 자산 관리 서비스로 고객 감동을 실현하고 있다. 고객 대면에서부터 사후 관리까지 전 과정에 정성을 다해 고객이 원하는 목표를 달성할 수 있도록 심혈을 기울이는 그는 고객의 재정상태와 라이프사이클, 니즈를 정확히 파악하고 경제 상황을 고려해 최적화된 재정 포트폴리오를 구성해주는 한편, 리스크 관리에도 만전을 기한다. 또한 저축, 투자, 노후 대책 등에 관해 성실히 상담해주고 고객의 어려운 점을 깊이 이해하고 공감하며 함께 해결하기 위해 노력함으로써 고객들로부터 무한 신뢰를 받고 있다. 송 팀장은 “매번 보람을 느끼고 있지만 특히 젊은 사람들이 지출관리를 잘못하다가 저와 함께 재무목표를 수립하고 돈을 모아가는 과정에서 고맙다는 말을 들을 때마다 기쁘고 일의 가치를 한 번 더 생각하게 된다”면서 “특히 형편이 넉넉지 못한 이들에게 준비시킨 보험으로 목돈의 병원비 부담을 덜어주었을 때 직업을 잘 선택했다고 생각하곤 한다”고 전했다.

고객들과 동반성장하며 최고의 설계사로 자리매김

▲ 신입대상 수상 및 연속 MDRT 달성 등 발군의 실력을 발휘하고 있는 송일헌 팀장은 차별화된 종합 자산 관리 서비스로 고객 감동을 실현하고 있다.

지난 2013년은 송일헌 팀장에게 매우 힘든 한 해였다. 지난해 5월 사랑하는 아내가 급성뇌출혈로 갑자기 세상을 떠난 것. 아내를 잃은 충격은 상상이상으로 컸다. 삶을  포기하고 싶을 정도로 힘들었고 지금까지도 두 아이 양육으로 어려움을 겪고 있다. 그러나 송 팀장은 두 아이를 위해 더욱 열심히 살기로 결심하고 현 상황을 핑계로 여기지 않고 일에 집중하려 노력 중이다. 한편으로는 주위의 어려운 이웃들에게도 관심을 기울이고 있다. 청각장애인을 위한 단체에 월 단위 후원을 하고 있으며 소년소녀 가정 및 한부모 가정에 정기후원을 비롯하여 장애인 시설이나 기관에 수시로 후원을 하고 있다. 매년 고객들과 동반성장하고 많은 고객들로부터 인정받는 설계사가 되고 싶다는 송일헌 팀장. 그는 “아직 부족하다고 느끼지만 기존 재무설계, 보장설계에 대한 부정적인 시각을 긍정적으로 전환하는데 큰 힘이 되고 싶다”며 “평생 직업으로 꾸준히 일하며 고객들과 동반성장하고, 최고의 설계사로 기억되는 것이 목표다. 은퇴 후에는 제가 살아온 삶을 책으로 남기고 싶다”는 소망을 전했다. 이어 “일반적으로 재무상담은 돈이 있어야만 진행할 수 있다고 생각하는 이들이 많다”면서 “그러나 돈이 없기 때문에 종자돈을 마련할 수 있는 플랜, 보장자산이 필요하고, 돈이 있는 이들은 절세, 상속준비 등이 추가적으로 필요하다. 각자의 상황에 맞는 플랜수립으로 자산을 효과적으로 늘릴 수 있어야 지금보다 나은 삶을 기약할 수 있다”고 조언했다. NM