대형 금융기관들이 부유층을 대상으로 자산관리 서비스가 제공되다 보니 많은 사람들이 재무설계는 자산이 많고 소득이 높은 부자들에게만 필요한 것으로 오해하고 있는 경향이 많다.

▲ 송 대표는 “앞으로 재무설계의 각 분야별 전문가를 모시고 특정 금융기관에 소속되지 않은 독립적인 FP센터를 만들고 싶다”고 포부를 밝혔다

부자들에게는 사전증여 계획이나 상속계획을 세우는 등 그들에게 필요한 재무설계 영역이 있다. 그러나 재무설계는 말 그대로 미래에 대한 재무적 또는 비재무적인 계획을 세우는 과정이기 때문에 이제 막 사회생활을 시작하는 사회초년생 들이나 자녀 교육자금 계획을 세워야 하는 맞벌이부부, 창업을 해야 하는 퇴직자들 그리고 은퇴계획을 준비하는 사람 등 개인 누구에게나 필요하다.

개인 종합재무설계 및 자산관리 전문회사
자산관리의 중요성은 인구의 고령화와 일자리의 축소라는 현대 사회의 대표적 문제점이 대두됨에 따라 시간이 지날수록 그 중요성이 심화되고 있다. 인구의 고령화와 일자리의 축소는 밀접한 관계를 유지한다. 일자리의 축소는 평생직장이라는 개념을 사라지게 만들고 이는 곧 수입의 불안정성을 초래하게 된다. 이러한 현상 때문에 최근 수입의 발생 시기에 정확한 계획을 통한 관리가 필요하게 되고 현대사회에 필수요인을 부각되고 있다. 지난 2007년 설립된 G&C자산관리는 개인 종합재무설계 및 자산관리 전문회사다. G&C자산관리의 송인호 대표(010-9733-1218)는 “섣부른 투자에의 접근은 많은 손실을 가져오게 되고, 이는 자산관리 실패의 첫걸음이 된다”면서 “많은 경험과 노하우를 쌓은 후 투자로 접근한다면 자금의 유동성을 활용해, 자산관리를 용이하게 해주는 최고의 수단이 될 수 있다”고 말한다. 개인 종합재무설계 및 자산관리 전문회사인 G&C자산관리는 재무상태표와 현금흐름표 작성 및 분석, 부동산 설계, 보험설계, 투자설계, 상속 및 증여설계, 은퇴설계 서비스를 제공하는 개인종합설계를 비롯하여 송인호 공인중개사 사무소를 통한 부동산(아파트, 투자형 오피스텔 전문) 중개와 투자자문을 담당한다. 이 외에도 라이프 싸이클에 맞혀 목적자금 달성을 위한 투자설계의 일환으로 동양종합금융증권사를 통한 펀드, 채권, 주식 등 투자권유대행과 상담을 제공하며 보험사를 대상으로 보험금 청구 대행과 보상 상담을 비롯하여 주부들의 가계부 작성 요령 및 올바른 활용법, 부동산 거래 시 사기 예방법, 기존에 가입한 보험의 보상 100%활용하기, 펀드 및 채권투자 교육 등 일반인을 대상으로 경제 및 금융교육을 실시하고 있다. 국제공인재무설계사(CFP), 공인중개사, 부동산경매/공매 컨설턴트 자격증, 행정사, 재무설계사(AFPK), 일임투자자산운용사(CDIM), 종합자산관리사(IFP), 증권투자상담사(CSIC), 증권펀드투자상담사, 변액보험판리관매사 등 다양한 자격증을 보유하고 있는 송 대표는 현재 재무설계사 자격 과정 강사, 종합자산관리사 자격과정 강사, 서울특별시 금융재무 컨설팅 상담요원, 한국 FP협회 저널리스트, 한국 FP협회 FP저널 편집위원 등으로 다방면에서 활약하고 있다.

▲ 강의를 통해 희망을 주고 있는 송 대표

독립적인 FP센터 세우는 것이 목표
송인호 대표는 “재무설계사(Financial Planner)는 보험설계사와 엄연히 다르다”면서 “최근 보험회사에 입사하면 한 달도 채 되지 않아 명함에 FP라는 호칭을 사용하는데 이는 잘못된 것”이라고 말한다. 보험설계사(Insurance Agency)는 재무설계의 여러 분야(투자, 부동산, 상속/증여, 은퇴, 보험, 세금 등 )중 단지 보험설계 한 분야만을 전문으로 담당하는 직업이다. 그러나 재무설계사는 가계 또는 개인의 모든 재무적인 의사결정과 문제를 해결해주는 진정한 재무적인 문제의 전문가다. 송 대표는 “미국에서는 재무설계사라는 호칭을 아무나 사용할 수 없도록 법제화했다”면서 “재무설계사는 어느 한 분야의 전문가가 되는 것이 아닌, 모든 분야를 조합할 수 있는 능력을 갖추어야 한다”고 강조한다. 때문에 송 대표는 자신이 권하는 상품의 장점도 중요하지만 고객의 이해관계와 직결된, 그리고 자신과 회사에 불리한 사실도 고객에게 알려서 판단은 고객이 내리고 결정할 수 있도록 하고 있다. 그는 최근 재무설계 및 인생설계 전문 강사로서 재무관리의 중요성을 설파하는 중이다. 송 대표는 “얼마 전 군부대에서 ‘성공하는 인생설계는 올바른 재무설계부터’라는 주제로 강의를 했다”면서 “강의를 마친 후 여러 명의 수강생이 찾아와 앞으로 인생방향을 이야기하면서 변화된 인생을 살겠다고 다짐하고 저에게 메일을 보냈다. 그러한 메일을 받고 제가 하는 일이 얼마나 소중한지, 한 젊은이의 미래를 바꿀 수 있다는 점에서 너무나 행복하고 감동적이었다”고 전했다. 불확실한 미래를 꿈꾸는 20대 초반의 젊은이들에게 강의를 통해 희망을 주고 있는 송 대표. 그는 “앞으로 재무설계의 각 분야별 전문가를 모시고 특정 금융기관에 소속되지 않은 독립적인 FP센터를 만들고 싶다”고 포부를 밝혔다. NM